एसबीआई पर्सनल लोन: योग्यता, ब्याज़ दरें और लोन आवेदन

अन्य एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए ब्याज़ दरें

एसबीआई (SBI) से किसी अन्य प्रकार के पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए ग्राहकों के मामले में निम्नलिखित ब्याज़ दरें लागू होती हैं:

लोन का प्रकार	ब्याज़ दर
एसबीआई पेंशन लोन (PAPNL यानी प्री–एप्रूव्ड पेंशन लोन सहित)	9.75%-10.25%
क्लीन ओवरड्राफ्ट	15.65%
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप	10.70%
प्री–एप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL)	12.60%

नोट: एसबीआई (SBI) के साथ सैलरी अकाउंट रखने वाले मौजूदा ग्राहकों को ब्याज़ दर पर 25 BPS यानि 0.25% प्रति वर्ष की छूट मिलेगी।

SBI पर्सनल लोन: योग्यता शर्तें

वर्तमान में विभिन्न प्रकार के एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

1. एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (Personal Loan)

• आपके पास एसबीआई (SBI) के साथ सैलरी अकाउंट होना चाहिए
• आपको केंद्रीय / राज्य / अर्ध सरकारी संगठन / केंद्रीय या राज्य सरकार के सार्वजनिक उपक्रमों / राष्ट्रीय संस्थानों के शैक्षणिक संस्थानों / बैंक के साथ संबंध के बिना या चुने हुए कॉर्पोरेट कर्मचारी होने चाहिए
• आपकी न्यूनतम मासिक आय 15,000 रु. होनी चाहिए
• आपका EMI/ NMI अनुपात 50% से कम होना चाहिए

2. एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस बंधन

• आपको एसबीआई (SBI) के साथ सैलरी अकाउंट नहीं होना चाहिए
• आपको केंद्र / राज्य सरकारों / रक्षा प्रतिष्ठानों, सार्वजनिक उपक्रमों, अर्ध सरकारी निकायों, चुने हुए कॉर्पोरेट, राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थान का कर्मचारी होना चाहिए
• आपकी न्यूनतम मासिक आय 50,000 रु. होनी चाहिए
• आपका EMI/NMI अनुपात 50% तक होना चाहिए

3. एसबीआई (SBI) पेंशन लोन

निम्नलिखित आवेदकों की विभिन्न श्रेणियों के लिए एसबीआई (SBI) पेंशन लोन की प्रमुख विशेषताएं हैं:

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनरों के लिए:

• आवेदक की उम्र 76 वर्ष से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
• आवेदक का पेंशन अकाउंट लोन आवेदन से पहले और लोन लेने के बाद एसबीआई (SBI) में ही रहना चाहिए
• पेंशन देने वाली संस्था से लिखित में ये जमा करना होगा, कि लोन ख़त्म होने तक आवेदक का पेंशन अकाउंट एसबीआई (SBI) से किसी अन्य बैंक में ट्रांन्सफर नहीं किया जाएगा

4. रक्षा पेंशनरों के लिए:

• आवेदक को सशस्त्रा बालों में से होना चाहिए जैसे, नौसेना, सेना और वायु सेना, तटरक्षक बल, अर्धसैनिक बल (CRPF, CISF, BSF, ITBP, आदि), राष्ट्रीय राइफल्स और असम राइफल्स
• आवेदक का पेंशन अकाउंट एसबीआई (SBI) में होना चाहिए
• आवेदक की उम्र 76 वर्ष से कम होनी चाहिए

5. पारिवारिक पेंशनरों के लिए:

• पारिवारिक पेंशनरों में पेंशन प्राप्तकर्ता के परिवार के अधिकृत सदस्य होते हैं जो पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए योग्य होते हैं
• पारिवारिक पेंशनभोगी की अधिकतम आयु एसबीआई (SBI) पेंशन लोन के लिए योग्य होने के लिए 76 वर्ष होनी चाहिए

6. YONO ऐप पर नौकरीपेशा और पेंशनभोगियों के लिए प्री–एप्रूव्ड पर्सनल लोन (Personal Loan)

• एसबीआई (SBI) के पास आवेदक का सैलरी या पेंशन अकाउंट होना चाहिए
• जब आवेदक YONO में प्रवेश करता है तो प्री–एप्रूव्ड एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) ऑफर उपलब्ध होना चाहिए

7. YONO पर प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन नॉन–सैलरीड (PAPL) 

• • आप के पास एसबीआई (SBI) रेगुलर डिपॉज़िट के साथ सेविंग अकाउंट होना चाहिए
  • आपका मासिक शेष एक विशेष सीमा में होना चाहिए (लिमिट एसबीआई अकाउंट के प्रकार पर निर्भर करती है)

लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) लेने के लिए दस्तावेज़ आपके द्वारा चुने गए पर्सनल लोन श्रेणी के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। हालाँकि, दस्तावेज़ों की लिस्ट इस प्रकार है:

• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक खाता विवरण, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, प्रॉपर्टी खरीदने या बेचने का एग्रीमेंट (स्वामित्व संपत्तियों के लिए), आधार कार्ड
• आय प्रमाण: बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आईटीआर, फॉर्म 16

पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण वैरीफिकेशन प्रोसेस

• आपके द्वारा पैसाबाज़ार.कॉम पर सभी आवश्यक फॉर्म भरने के बाद, आपका पर्सनल लोन (Personal Loan) आवेदन बैंक द्वारा प्रोसेस किया जाता है
• आपके भरे हुए ऑनलाइन आवेदन को आगे बढ़ाने के बाद, बैंक प्रतिनिधि आपको लोन दस्तावेज़ों के पिक–अप शेड्यूल करने के लिए एक वेरिफिकेशन कॉल करेगा
• एक बार जब आप सभी आवश्यक दस्तावेज़ जैसे KYC, आय प्रमाण, आदि दस्तावेज़ प्रदान करते हैं, तो बैंक उन्हें वैरिफाई करता हैं
• वेरिफिकेशन के बाद, आपको अंतिम लोन राशि, ब्याज़ दर और आपके पर्सनल लोन की अवधि की पुष्टि के साथ बैंक से एक और कॉल मिलता है
• एक बार जब बैंक आपकी तरफ से इस बात की पुष्टि कर देता है कि लोन की शर्तें स्वीकार्य हैं, तो लोन राशि ट्रांसफर कर देता है

एसबीआई पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस चेक करें

एक बार जब आपने एक एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन किया होता है, तो एक आवेदन रिफरेन्स नंबर प्राप्त होती है और आपके लोन आवेदन का स्टेटस/ स्थिति को जानने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया होती है:

• एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन (Personal Loan) एप्लिकेशन स्टेटस चेक पेज पर जाएं
• अपना लोन आवेदन रिफरेन्स नंबर दर्ज करें
• अपना मोबाइल नंबर ISD कोड के साथ दर्ज करें
• अपने पर्सनल लोन एप्लिकेशन की स्थिति देखने के लिए ‘track‘ पर क्लिक करें

फीस और अन्य शुल्क

भारतीय स्टेट बैंक के विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए फीस और शुल्क निम्नलिखित हैं:

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (Personal Loan)

प्रोसेसिंग फीस	स्वीकृत लोन राशि का 1.50% (न्यूनतम 1,000 रु  और अधिकतम 15,000 रु लागू टैक्स)
पेनल ब्याज़	डिफ़ॉल्ट की अवधि के लिए ओवरड्यू राशि पर लागू ब्याज़ दर के ऊपर और 2% प्रति माह का शुल्क लिया जाएगा
पूर्व भुगतान शुल्क	लोन प्रिंसिपल प्रीपेड पर 3% यदि कोई अकाउंट उसी योजना के तहत प्राप्त नए लोन की आय से बंद है तो कोई पूर्व भुगतान / फोरक्लोज़र शुल्क नहीं

2,एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस बंधन *

प्रोसेसिंग फीस

लोन राशि का 1% + लागू टैक्स

* एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के अनुसार अन्य सभी शुल्क

3.एसबीआई (SBI) पेंशन लोन *

प्रोसेसिंग फीस	परिवार पेंशनरों सहित अन्य सभी पेंशनरों के लिए लोन राशि + टैक्स का 0.50%
पूर्व भुगतान शुल्क	प्रीपेड राशि पर 3% यदि कोई अकाउंट उसी योजना के तहत नए लोन अकाउंट की आय से बंद है, तो कोई पूर्व भुगतान / फोरक्लोज़र शुल्क नहीं।

* एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के अनुसार अन्य सभी शुल्क

एसबीआई (SBI) पोर्टल पर लॉग-इन कैसे करें

निम्नलिखित एसबीआई की इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली में प्रवेश करने की प्रक्रिया है:

• एसबीआई (SBI) के इंटरनेट बैंकिंग पेज पर जाएं – onlinesbi.com
• अपना यूज़रनेम और पासवर्ड दर्ज करें
• या तो इमेज कैप्चा या ऑडियो कैप्चा दर्ज करें
• ‘login’ पर क्लिक करें

एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) स्टेटमेंट

भारतीय स्टेट बैंक के पास मौजूदा पर्सनल लोन (Personal Loan) वाले लोगों के पास अपने ऑनलाइन बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करके अपने लोन स्टेटमेंट को जानने का विकल्प है। वैकल्पिक रूप से,आप पास की एसबीआई (SBI) शाखा में व्यक्तिगत रूप से जाकर अपने पर्सनल लोन स्टेटमेंट की एक कॉपी प्राप्त कर सकते हैं।

EMI कैलकुलेशन

निम्नलिखित विभिन्न लोन मूल राशि, ब्याज़ दरों और लोन की अवधि के लिए पर्सनल लोन (Personal Loan) EMI कैलकुलेशन का एक उदाहरण है:

लोन मूलधन @ ब्याज़	अवधि
	1 साल	2 साल	3 साल	4 साल	5 साल
5 लाख @ 10.50%	₹ 44,074	₹ 23,188	₹ 16,251	₹ 12,801	₹ 10,746
10 लाख @ 11%	₹ 88,381	₹ 44,607	₹ 32,738	₹ 25,845	₹ 21,742
15 लाख @ 11.25%	₹ 1,32,747	₹ 70,085	₹ 49,285	₹ 38,950	₹ 32,800
20 लाख @ 11.5%	₹ 1,77,230	₹ 93,680	₹ 65,952	₹ 52,178	₹ 43,985

एसबीआई (SBI) बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण की अन्य बैंको से तुलना

भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) की अन्य बैंको के लोन से तुलना की प्रमुख विशेषताएँ नीचे दी गी हैं।

बैंक/ NBFC	भारतीय स्टेट बैंक	HDFC बैंक	सिटी बैंक	ऐक्सिस बैंक	ICICI बैंक	बजाज फिनसर्व
ब्याज़ दर	9.60% से शुरु	11.25% से 21.50%	10.50% से शुरु	12% से 24%	11.50% से 19.25	12.99% से शुरु
अवधि	6 से 60 महीने	12 से 60 महीने	12 से 60 महीने	12 से 60 महीने	12 से 60 महीने	12 से 60 महीने
लोन राशि	अधिकतम ₹ 20 लाख	अधिकतम ₹ 40 लाख	अधिकतम ₹ 30 लाख	न्यूनतम ₹ 50,000 / अधिकतम ₹ 15 लाख	अधिकतम ₹ 20 लाख	अधिकतम ₹ 25 लाख
प्रोसेसिंग शुल्क	लोन राशि का 1.50% तक	लोन राशि का 2.50% तक	लोन राशि का 3% तक	लोन राशि + GST का 2%	2.25% तक लोन राशि + GST	लोन राशि का 3.99% तक

एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर

एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) के ग्राहक विभिन्न ऑनलाइन और ऑफलाइन तरीकों से बैंक से संपर्क कर सकते हैं:

• एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 और 1800-11-2211 हैं
• आप ग्राहक सेवा तक भी पहुँच सकते हैं। 080-26599990 पर कॉल करके ( शुल्क लागू)
• आप 8008202020 पर ‘UNHAPPY’ SMS कर सकते हैं
• आप ऑनलाइन ग्राहक शिकायत फार्म भी भर सकते हैं और जमा कर सकते है
• आप contactcentre@sbi.co.in पर अपने अनुरोध / शिकायत की जानकारी देते हुए एक ईमेल भेज सकते हैं
• अंत में आपके पास की एसबीआई (SBI) की शाखा में जाने का भी विकल्प है

महत्वपूर्ण पहलू

एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते समय कुछ प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

क्रेडिट स्कोर जाने: पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते समय एक महत्वपूर्ण कदम यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास कम ब्याज़ दर पर अपना लोन स्वीकृत होने की अधिक संभावना है।

केवल आवश्यक लोन राशि लें: सुनिश्चित करें कि आप केवल एक लोन राशि लें जिसे आप चुका सकते हैं। अधिक लोन राशि लेना जो आपको चाहिए वह केवल आपकी ब्याज़ लागत में जोड़ देगा और लॉग-टर्म में कोई लाभ नहीं होगा।

एक ही समय में कई लोन आवेदन न करें: एक साथ कई बैंको के साथ पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन न करें, क्योंकि यह आपके लोन आवेदन की मंज़ूरी की संभावना को कम कर सकता है

संबंधित सवाल

प्रश्न. क्या मैं लोन आवेदन में अपने पति/ पत्नी की आय भी जोड़ सकते हैं?
उत्तर: नहीं, आप लोन आवेदन में अपने पति/ पत्नी की आय नहीं जोड़ सकते हैं। हालाँकि, आपका पति/ पत्नी अन्य पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए खुद आवेदन कार सकते हैं।

प्रश्न. लोन अवधि पूरी होने से पहले क्या लोन भुगतान कर सकते हैं? क्या इस पर शुल्क लगता है?
उत्तर: हाँ, लोन अवधि पूरी होने से पहले लोन भुगतान कर सकते हैं, इस पर बची हुई लोन राशि का 3% शुल्क लगता है।

प्रश्न. क्या मैं फिक्स ब्याज़ दर और फ्लोटिंग ब्याज़ दर के बीच कोई एक चुन सकता हूँ?
उत्तर: नहीं, आप नहीं चुन सकते हैं। पर्सनल लोन (Personal Loan) फिक्स ब्याज़ दर पर ही मिलता है।

प्रश्न. मेरा एसबीआई (SBI) में सैलरी अकाउंट नहीं है। क्या मैं पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन कर सकता हूँ?
उत्तर: हाँ, आप आवेदन कर सकते हैं। जिन लोगों का एसबीआई (SBI) में सैलरी अकाउंट नहीं है वो एसबीआई एक्सप्रेस पावर पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न. मैं एसबीआई (SBI) ग्राहक सेवा के साथ कैसे संपर्क कर सकता हूं?
उत्तर:

फ़ोन द्वारा: आप बैंक को टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 पर कॉल कर सकते हैं

ईमेल द्वारा: आप contactcentre@sbi.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं या आप नजदीकी एसबीआई (SBI) शाखा पर जा सकते हैं

प्रश्न.यदि मैं 73 वर्ष का हूं तो एसबीआई (SBI) से कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर:आप एसबीआई (SBI) से 12 लाख रु. तक का पेंशन लोन प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न.एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) राशि की सीमाएं क्या हैं?
उत्तर:पर्सनल लोन (Personal Loan) के रूप में आप जो न्यूनतम राशि ले सकते हैं वह रु 25,000 और वर्तमान में अधिकतम लोन राशि रु 20 लाख है।

प्रश्न.क्या मैं अपना पर्सनल लोन (Personal Loan) दूसरे बैंक से एसबीआई में ट्रांसफर कर सकता हूं?
उत्तर:एसबीआई (SBI) खाताधारक समय-समय पर पर्सनल लोन (Personal Loan) बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने ऑनलाइन बैंकिंग अकाउंट में, योनो मोबाइल ऐप पर या एसबीआई (SBI) ग्राहक सेवा से संपर्क करके इस तरह के ऑफ़र जान सकते हैं।